Welche Karten gibt es?
Kartenübersicht
Kontokarten
Kontokarten sind Karten, die oft nur für bestimmte Funktionen wie das Geldabheben an Bancomaten der eigenen Bank oder zur Identifikation genutzt werden. Sie bieten keine Möglichkeit zu Zahlen.
Einfache Kontokarte zum Bargeldabheben an Automaten
Kontokarten sind oftmals gratis / max. CHF 10.- pro Jahr
Keine Zahlungen möglich
Unser Tipp zur Kontokarte:
In den meisten Fällen wirst du keine Kontokarte benötigen. Insbesondere für Privatkonten eignenen sich eher Debitkarten, mit welchen du auch in Geschäften und online bezahlen kannst.
Debitkarten
Mit einer Debitkarte zahlst du direkt mit dem Guthaben auf deinem Bankkonto. Der Betrag wird sofort abgebucht, und du kannst nur ausgeben, was auf deinem Konto verfügbar ist. Debitkarten können auch online eingesetzt werden.
Karte mit direktem Zugriff auf dein Privatkonto
Bargeldabheben an Automaten möglich
Bezahlen im Laden möglich
Online-Zahlungen möglich
Der Durchschnittspreis liegt bei CHF 40.- pro Jahr
Unser Tipp zur Debitkarte:
Einige Banken bieten „Bankpakete“ an, dadurch bezahltst du zwar monatlich auch eine Gebühr, darin sind jedoch die Kosten für Konten, alle Karten und den CH-Zahlungsverkehr eingeschlossen.
Kreditkarten
Mit einer Kreditkarte kannst du Einkäufe auf Kredit tätigen, das heisst, du zahlst erst später. Der ausgegebene Betrag wird monatlich abgerechnet, und du kannst ihn in einer Summe oder in Raten zurückzahlen.
Ideal für den Einsatz im Ausland
Ideal für Online-Zahlungen
Oftmals mit zusätzlichen Versicherungsleistungen (Reiseschutz, etc.)
Zahlungen auf Kredit. Du erhältst 1x pro Monat eine Kreditkarten-Abrechnung, welche du inner 30 Tagen oder auf Raten bezahlen musst.
Kein direkter Zugriff auf dein Privatkonto
Der Durchschnittspreis liegt zwischen CHF 100 und CHF 700.- pro Jahr, je nach Leistungen deiner Kreditkarte (Silber, Gold, Platin, etc.)
Unser Tipp zur Kreditkarte:
Vorsicht bei Gratiskreditkarten-Anbieter. Karten ohne Jahresgebühr bringen oft höhere Wechselkursgebühren mit sich oder Gebühren fürs Bezahlen im Laden und online. Zudem können deine Nutzer- und Verhaltensdaten gesammelt, analysiert und weiterverwendet werden.
Kreditkarten-Arten
Silber-Kreditkarten
Eine grundlegende Kreditkarte für alltägliche Zahlungen, oft mit niedrigen Gebühren und Basisvorteilen wie Zahlungsflexibilität und globaler Akzeptanz.
Klassische Kreditkarte mit breiter Akzeptanz
Überschaubare Gebühren
Standardlimite von ca. CHF 5'000
Wenig Sonderleistungen
Miestens längere Wartezeiten bei der Hotline
siehe ergänzende Punkte bei der Produktbeschreibung "Kreditkarten"
Unser Tipp zur Silber-Kreditkarte:
Eine Kreditkarte bietet oftmals einen besseren Cyber-Schutz als die klassische Debitkarte. Sie eignet sich ideal für Online-Einkäufe.
Gold-Kreditkarten
Eine Premium-Kreditkarte mit erweiterten Leistungen wie höheren Kreditlimits, Reiseversicherungen und exklusiven Angeboten. Häufig mit einer höheren Jahresgebühr verbunden.
Hochwertiges Gold-Design
Kürzere Wartezeiten bei der Hotline
Zusätzliche Reiseversicherung und weitere Versicherungsleistungen
Oftmals weitere Leistungen wie Rabatte bei Mietwagen-Buchungen
Teilweise inkl. Priority Pass (Zugang zu Flughafen-Lounges)
Standardlimite von ca. CHF 10'000
In der Regel ab einem Jahreseinkommen von CHF 75'000 erhältlich
Der Durchschnittspreis liegt bei CHF 200.- pro Jahr
Unsere Tipp zur Gold-Kreditkarte:
Eine Gold-Kreditkarte sieht nicht nur chic aus, sondern bietet oftmals zusätzliche Versicherungsleistungen. Dadurch kannst du dir teilweise die Reiseversicherung oder eine zusätzliche Versicherung beim Mietwagen-Anbieter sparen.
Platin-Kreditkarten
Eine exklusive Kreditkarte mit umfangreichen Vorteilen, darunter persönliche Concierge-Dienste, zusätzliche Versicherungen und höhere Kreditrahmen. Sie richtet sich an Kunden mit gehobenen Ansprüchen und bietet umfassenden Service.
Hochwertiges Design, oft in schwarz, Material teilweise aus Metall
Kurze Wartezeiten bei der Hotline
Erhöhte Reiseversicherung und starke Versicherungsleistungen
Oftmals weitere Leistungen wie Rabatte bei Mietwagen-Buchungen
Teilweise inkl. Priority Pass (Zugang zu Flughafen-Lounges)
Concierge-Dienste (siehe Tipp unten)
Standardlimite ab ca. CHF 20'000
In der Regel ab einem Jahreseinkommen von CHF 120'000 erhältlich
Der Durchschnittspreis liegt bei CHF 700.- pro Jahr.
Unser Tipp zu Platin-Kreditkarte:
Ein Concierge-Service kann sich lohnen. Er bietet persönliche Unterstützung bei Aufgaben wie Reisebuchungen, Restaurant-Reservierungen oder der Organisation von Veranstaltungen, rund um die Uhr und weltweit.
Weitere Kreditkarten-Arten sind:
PrePaid-Kreditkarten, die vor dem Gebrauch per E-Banking, App oder Einzahlungsschein mit Guthaben aufgeladen werden müssen.
Virtuelle Kreditkarten, die nicht physisch ausgegeben werden, sondern ausschliesslich als digitale Bezahlkarte verwendet werden.
Bonus-Kreditkarten, mit denen bei jedem Einsatz Bonuspunkte, Prämien oder z.B. Meilen gesammelt werden können.
Payback-Kreditkarten, bei denen durch den aktiven Einsatz ein Teil des ausgegebenen Betrags zurückerstattet wird, oft zur Deckung der Jahresgebühr.
Gratis-Kreditkarten, die keine Jahresgebühr erheben, jedoch oft höhere Wechselkurse, Transaktionsgebühren beinhalten oder Nutzerdaten sammeln.
Kreditkarten-Marken
VISA
Ein weltweit führendes Kreditkartennetzwerk, das für sichere und schnelle Zahlungen an Millionen von Akzeptanzstellen weltweit bekannt ist.
Weltweite Akzeptanz
Kartenlevels:
- Visa Classic (Silber)
- Visa Gold
- Visa Platinum (Platin)
- Visa Infinite (exklusivste Stufe)
siehe Produktbeschreibung oben (Silber- Gold- und Platin-Kreditkarten)
Unser Tipp zu VISA:
Egal ob VISA oder MasterCard, beide Marken sind weltweit sehr breit investiert und es ist lediglich eine Frage der Sympathie. Evtl. lohnt es sich Kombi-Angebote von Banken zu prüfen, welche beide Marken anbieten.
MasterCard
Ein globales Zahlungssystem, das gleich wie VISA sowohl Kredit- als auch Debitkartendienste anbietet und für hohe Akzeptanz sowie innovative Zahlungstechnologien steht.
Weltweite Akzeptanz
Kartenlevels:
- MasterCard Standard (Silber)
- MasterCard Gold
- MasterCard Platinum (Platin)
- MasterCard World Elite (exklusivste Stufe)
siehe Produktbeschreibung oben (Silber- Gold- und Platin-Kreditkarten)
Unser Tipp zu MasterCard:
Egal ob MasterCard oder Visa, beide Marken sind weltweit sehr breit investiert und es ist lediglich eine Frage der Sympathie. Evtl. lohnt es sich Kombi-Angebote von Banken zu prüfen, welche beide Marken anbieten.
American Express
Eine exklusive Kreditkartenmarke, die für Premium-Services und umfangreiche Kundenprogramme bekannt ist, oft mit besonderen Vorteilen für Vielreisende.
Weltweite Akzeptanz
Kartenlevels:
- AmEx Green (vergleichbar mit „Silber“)
- AmEx Gold
- AmEx Platinum (Platin)
- AmEx Centurion (Black Card – exklusivste Stufe)
Wird nicht in allen schweizer Läden akzeptiert
siehe Produktbeschreibung oben (Silber- Gold- und Platin-Kreditkarten)
Unser Tipp zu American Express:
American Express wird primär durch AmEx-Kooperationspartnerin Swisscard AECS GmbH vertrieben. AmEx ist in Amerika sehr beliebt und hat eine gewisse Statussymbolik.
Die Karte wird in der Schweiz in gewissen Läden und Restaurants nicht akzeptiert, da sie für Geschäfte höhere Gebühren mit sich bringt. Es lohnt sich ein Blick auf die Zahlungsmöglichkeiten bei deinen Lieblingsgeschäften.